Cuentas Bancarias Personal en Panamá

Honorarios por Apertura una Cuenta

Por concepto de asistencia e introducción de fondos para la apertura de una Cuenta Bancaria en cualquiera de los bancos con los cuales trabajamos en Panamá, nuestros honorarios son fijos.

Por concepto de asistencia e introducción de fondos para la apertura de una Cuenta Bancaria en cualquier otro Banco de su elección distinto de los bancos sugeridos por nuestra firma,nuestros honorarios son fijos.
Si Usted desea que el trámite sea realizado con algún Banco en particular, por favor déjenos saber su voluntad para de igual manera guiarlo conforme a su deseo.

Los lapsos de tiempo para la creación de las cuentas en bancos en Panamá distintos a los bancos recomendados por nuestra firma, pudieran ser mayores y la documentación a entregar también podría variar de acuerdo a los requerimientos de cada Banco.

Acerca de los Bancos en Panamá.

Panamá es considerado como uno de los mejores y mas confiables centros financieros en el mundo despues de Suiza. También Panamá se adhiere totalmente a las leyes de secreto bancario.

En Panamá existen algo más de 100 Bancos locales y extranjeros, y nuestra firma ofrece el servicio de referencia y acompañamiento a nuestros clientes para guiarlos en el proceso de apertura de cuentas bancarias personales. Ayudamos a nuestros clientes a realizar dichos trámites con los bancos corresponsales con los cuales mantenemos una relación más estrecha.
Todos nuestros clientes son atendidos por ejecutivos bilingües en los Departamentos de Banca Privada de dichos bancos, los cuales atenderán su cuenta y dispondrán de la información y datos de contacto para garantizar la ejecución de sus transacciones bancarias.

Tasas de Interés

Los Bancos en Panamá ofrecen tasas de interés atractivas. Nuestros principales Bancos recomendados, ofrecen un Tasa de Interés anual hasta del 4% en Cuentas de Ahorros en Dólares Americanos y una tasa de interés anual que puede llegar hasta el 8% en Depósitos a Plazo (Certificados de Depósito) en Dólares Americanos.

Las tasas de interés ofrecidas para las cuentas de ahorro y cuentas corrientes pueden variar sin previo aviso y dependerá de la cotización LIBOR (Por sus siglas en Ingles: London Interbank Offering Rate / Tasa de Oferta Interbancaria de Londres) y estarán sujetas a depósitos mínimos o requerimientos de saldos mínimos, así como a ciertos términos aplicables para Certificados de Depósitos.

Banca en Línea

El acceso a su cuenta bancaria por medio de internet es una de las tantas ventajas que los Bancos recomendados por nuestra firma le ofrecen, así como también la gran mayoría de los Bancos en Panamá lo hacen. Los Bancos Panameños emplean la más alta tecnología para proveer un medio seguro, confiable y con total confidencialidad.

Tarjetas de Crédito

Los Bancos Panameños recomendados por nuestra firma ofrecen Tarjetas de Crédito Garantizadas de las franquicias Visa o Mastercard. Nuestra firma brinda el servicio de asistencia para la aprobación de tales tarjetas mediante el pago de honorarios por gestión de cien ($100.00) Dólares Americanos.

Las Tarjetas de Crédito Garantizadas, requieren que el cliente establezca un Depósito de Garantía equivalente al 125% del límite de crédito seleccionado. Los fondos empleados para constituir el Depósito de Garantía, quedarán bloqueados en la cuenta bancaria o se colocarán en un Certificado de Depósito a Plazo, incluso ganando intereses, hasta que la Tarjeta de Crédito sea cerrada.

Si se opta por el bloqueo de los fondos para garantizar la Tarjeta de Crédito, el Banco descontará mensualmente de dichos fondos el saldo de los cargos realizados con la Tarjeta de Crédito al final del ciclo de facturación.
Las cuotas anuales de membresía de las Tarjetas de Crédito oscilan alrededor de cincuenta ($50.00) Dólares Americanos dependiendo del tipo de Tarjeta (Plateada, Dorada, Platinum y Black). También se ofrecen las Tarjetas que acumulan millas con su uso, las cuales podrán ser canjeadas por boletos aéreos. De igual forma, las Tarjetas American Express también son ofrecidas por algunos Bancos en Panamá.

Tarjetas de Débito

Las tarjetas de débito son ofrecidas una vez realizada la apertura de las cuentas bancarias en los Bancos de Panamá recomendados por nuestra firma. Las tarjetas serán Visa o MasterCard y dispondrán del sello “Clave”, las cuales podrán ser utilizadas en cualquier punto de venta y cajero automático que acepte las tarjetas “Plus” o “Interlink” alrededor del mundo. Los cargos anuales por servicio de las tarjetas de débito oscilan alrededor de 15.00 – 20.00 Dólares Americanos. No se realizarán cargos por uso en los cajeros automáticos del mismo Banco, pero existe la posibilidad de que puedan realizarse cargos por el retiro en cajeros automáticos de otros bancos o mediante el uso en puntos de venta dependiendo del comercio donde la utilice.

Depósitos a Plazo

La mayoría de los bancos en Panamá ofrecen los Depósitos a Plazo o Certificados de Depósito, los cuales son conocidos también como Depósitos a Plazo Fijo. Las Tasas de Interés varían dependiendo del Banco y de acuerdo a lo establecido en la regulación de cada banco, estrategias de negocios, etc. De acuerdo a las leyes panameñas, el monto mínimo a colocar en un Certificado de Depósito en un Banco Panameño, es de Diez mil ($10,000.00) Dólares Americanos. Algunos de nuestros bancos corresponsales ofrecen hasta un 8% de interés en Certificados de Depósito en Dólares Americanos.
Por favor tenga en cuenta que para Certificados de Depósito a Plazo para montos mayores a Quinientos mil ($500,000.00) Dólares Americanos, existe la posibilidad de negociar una Tasa de Interés especial, dependiendo del monto a invertir y el plazo.

Cuentas de Ahorro

Las Cuentas de Ahorro son ofrecidas por los Bancos recomendados por nuestra firma. Las Tasas de Interés varían dependiendo de las cantidades depositadas. Las tasas de interés ofrecidas para las cuentas de ahorro y cuentas corrientes pueden variar sin previo aviso y dependerá de la cotización LIBOR (Por sus siglas en Ingles: London Interbank Offering Rate / Tasa de Oferta Interbancaria de Londres) y estarán sujetas a depósitos mínimos o requerimientos de saldos mínimos, así como a ciertos términos aplicables para Certificados de Depósitos.

Cuentas Corrientes

Las Cuentas Corrientes son ofrecidas por los Banco Panameños recomendados por nuestra firma y existen 2 tipos:

A. Cuenta con Chequera Internacional: Esta cuenta es recomendada para quienes necesitan una Cuenta Bancaria Offshore con aceptación internacional de facilidades de cheques en Dólares Americanos. Los cheques emitidos de este tipo de cuenta serán aceptados alrededor del mundo entero.

• Depósito Mínimo Inicial: Cinco Mil ($5,000.00) Dólares Americanos.
• Tasa de Interés: No genera intereses.
• Saldo Mínimo Requerido en Cuenta: Cinco mil ($5000.00) Dólares Americanos.
• Cuota Mensual por Disminución del Saldo Mínimo: Veinticinco ($25.00) Dólares Americanos.
• Cargo por Cheque Devuelto: Cuarenta ($40.00) Dólares Americanos.
• Cargo por Cheque Rebotado: Cincuenta ($50.00) Dólares Americanos.
• Emisión de Chequera 50 Cheques: Cinco ($5.00) Dólares Americanos.
• Cheque Bancario Internacional Certificado: De Cinco ($5.00) a Veinticinco ($25.00) Dólares Americanos dependiendo del monto.

Los Estados de Cuenta Bancarios pueden ser enviados vía email o por correo postal.

B. Cuenta con Chequera Local: La cuenta de cheques de un Banco en Panamá, es usada mayormente por quienes necesitan una cuenta en Dólares para hacer pagos a personas o negocios en Panamá; sin embargo, los cheques de las cuentas de Bancos Panameños, solo serán válidos para ser depositados y aceptados localmente dentro de la República de Panamá.

• Depósito Mínimo Inicial: Mil ($1,000.00) Dólares Americanos.
• Tasa de Interés: No genera intereses.
• Saldo Mínimo Requerido: Mil ($100.00) Dólares Americanos.
• Cuota Mensual por Disminución de Saldo Mínimo: Diez ($10.00) Dólares Americanos.
• Cargo por Cheque Devuelto: Treinta y Cinco ($35.00) Dólares Americanos.
• Emisión de Chequera 50 Cheques: Cinco ($5.00) Dólares Americanos
• Cheque Bancario Local Certificado: De Cinco ($5.00) a Veinticinco ($25.00) Dólares Americanos dependiendo del monto.

Los Estados de Cuenta Bancarios pueden ser enviados vía email o por correo postal.

Cargos Varios

• Cargo por Certificación de Cheque Local: Dos ($2.00) Dólares Americanos.
• Cargo por Certificación de Cheque Internacional: De Cinco ($5.00) a Veinticinco ($25.00) dependiendo del monto.
• Cargo por Transferencia de Fondos Entrantes: De Cinco ($5.00) a Cincuenta ($50.00) dependiendo del monto.
• Cargo por Transferencia de Fondos Salientes: De Treinta ($30.00) a Cien ($100.00) dependiendo del monto.

Las tarifas están sujetas a cambio sin previo aviso. No garantizamos la exactitud de los cargos anteriormente publicados.

Se aceptaran depósitos en efectivo y cheques personales o certificados por el banco en Dólares Americanos o transferencias electrónicas bancarias. No se aceptan depósitos mediante: ordenes de giro, cheques de viajero, cheques doblemente endosados, artículos extranjeros, órdenes de retiro de ahorros, cheques devueltos y cheques referidos a más de una cuenta.

Documentación Requerida (Documentos Bancarios)

Para establecer cuentas bancarias en Panamá, requerimos que el cliente nos provea la siguiente documentación:

A. Fotocopia del Pasaporte de los firmantes. La Fotocopia del Pasaporte debe ser notariada, y debe incluir las fotografías de personas que firman así como otros detalles personales tales como el número de pasaporte, las firmas, las entradas y salidas más recientes en caso de que existan. La Fotocopia debe ser clara y legible.

B. Dos (2) Referencias Financieras. Las referencias pueden ser emitidas por cualquier Banco, Firma de Corretaje o Cooperativa de Crédito. Debe ser elaborada en formato con membrete de la Institución que la emite y debe incluir la firma de un oficial, así como la información de contacto (Dirección, teléfono, fax, email, etc.).

No existe un formato específico en el que deba ser escrita la referencia.

Ejemplo de Referencia Financiera

C. Dos (2) Referencias Comerciales o Profesionales. Estas referencias pueden ser emitidas por sus abogados, contadores, consultores financieros o cualquier sociedad con las que tenga relaciones comerciales. Debe ser elaborada en formato con membrete de la Institución o Profesional que la emite y debe incluir su firma, así como la información de contacto (Dirección, teléfono, fax, email, etc.).

No existe un formato específico en el que deba ser escrita la referencia.

Ejemplo de Referencia Comercial

D. Planillas de Solicitud de Apertura de Cuenta. Las planillas de solicitud de Apertura de Cuenta deben ser firmadas debidamente en original.

La lista de documentos solicitados puede ser modificada sin previo aviso a criterio de los bancos.

Los demás Bancos distintos de nuestros Bancos Corresponsales podrán requerir alguna documentación adicional.

Proceso de Apertura

A continuación hemos incluido el procedimiento a seguir para formalizar la Apertura de Cuentas Bancarias en los Bancos recomendados por nuestra firma Por favor considere que en caso de hacerse con otro Banco distinto de nuestros Bancos recomendados, el procedimiento puede variar.

1. Presentar una solicitud en línea. Contáctenos para más información.
2. Enviar Pago. El pago puede ser realizado a través de una transferencia bancaria, transferencia de dinero a través de Western Union, Cheque en Dólares Americanos o un Giro Postal Internacional en Dólares.
3. Entrevista. Una vez realizado y recibido el pago, nosotros coordinaremos una entrevista. Por favor tenga en cuenta que deberá venir a Panamá para sostener la entrevista personalmente con el Oficial del Banco seleccionado y durante la misma deberá completar y firmar todos los formatos y planillas de solicitud de Apertura de Cuenta.
4. Apertura de Cuenta. Una vez recibidos los formatos correspondientes, la solicitud de apertura de cuenta bancaria será completada y reenviada al Banco. El número de la cuenta bancaria asignado, será otorgado por el Banco en un plazo de 20 a 30 días transcurridos posterior a la presentación de los documentos al Banco.
5. Comience a utilizar su cuenta. Una vez que el Banco le informe que el número de la cuenta fue emitido, un funcionario del Banco le hará llegar las instrucciones para hacer depósitos, realizar transferencias bancarias electrónicas, datos de contacto del Banco en Panamá, etc.